Depósito a plazo vs. cuenta de ahorro en Chile: ¿qué conviene más?

Depósito a plazo vs. cuenta de ahorro en Chile: ¿qué conviene más?

Si estás empezando a ordenar tus finanzas, probablemente te preguntaste: ¿depositar a plazo o guardar en una cuenta de ahorro? En esta guía corta te explico las diferencias clave para que elijas lo que mejor calza con tu objetivo.

Resumen rápido

Característica	Depósito a plazo (DAP)	Cuenta de ahorro
Objetivo típico	Guardar por un plazo fijo y ganar intereses	Ahorrar y disponer cuando necesites
Liquidez	Baja: el dinero queda “amarrado” al plazo	Alta: puedes retirar (a veces con límites de giros)
Tasa de interés	Fija por el plazo; suele ser más alta que una cuenta de ahorro	Variable; normalmente menor que un DAP
Riesgo	Bajo (depende de la institución)	Bajo
Plazo típico	30, 60, 90, 180 o 360 días	Indefinido
Comisiones	Generalmente sin comisión por el DAP; ojo con transferencias	Según banco: puede tener costos por giros o mantención
Ideal para	Metas con fecha (ej: matrícula en 90 días)	Fondo de emergencia y ahorro flexible

¿Cuándo conviene un depósito a plazo?

• Tienes una meta con fecha (3 a 6 meses) y no quieres tocar la plata.
• Buscas una tasa conocida desde el inicio.
• No te molesta la baja liquidez (si retiras antes, puedes perder intereses).

¿Cuándo conviene una cuenta de ahorro?

• Es tu fondo de emergencia (necesitas acceso rápido).
• Vas a aportar todos los meses montos pequeños.
• Prefieres flexibilidad por sobre la tasa.

Ejemplos prácticos

• Ahorro para una compra en 90 días: DAP a 90 días. Sabes cuánto recibirás y te obligas a no gastarlo.
• Imprevistos (salud, trabajo, arreglos): Cuenta de ahorro. Liquidez primero, tasa después.
• Ahorro mensual para objetivos generales: Cuenta de ahorro hoy; cuando junte un monto, pasarlo a DAP según fechas.

Errores comunes (y cómo evitarlos)

• Amarrar el fondo de emergencia en DAP: Mejor mantener 3–6 meses de gastos en cuenta de ahorro.
• No comparar tasas/plazos: Cada banco ofrece condiciones distintas; revisa antes de contratar.
• Olvidar comisiones: Algunas cuentas de ahorro tienen costos por giros o mantención. Lee la letra chica.
• Romper el DAP antes de tiempo: Si crees que podrías retirar, elige un plazo más corto o usa cuenta de ahorro.

Checklist para decidir en 1 minuto

1. ¿Vas a necesitar la plata pronto e inesperadamente? Sí → Cuenta de ahorro. No → sigue.
2. ¿Tienes fecha para usar el dinero? Sí → DAP del mismo plazo. No → Cuenta de ahorro o DAP cortos renovables.
3. ¿Harás aportes mensuales? Sí → Cuenta de ahorro; cuando junte, evaluar DAP.

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Nota: Este contenido es educativo y no es asesoría financiera. Las tasas y condiciones cambian seguido; compara en tu banco o financiera y elige según tu objetivo y tolerancia al riesgo.