Errores comunes al empezar a invertir (y cómo evitarlos)

Invertir puede parecer complicado, pero en realidad la mayoría de los problemas vienen de errores simples y evitables. Aquí te comparto los más comunes que cometen los principiantes y cómo puedes prevenirlos.

1) Invertir dinero que podrías necesitar pronto

Si inviertes tu fondo de emergencia en un depósito a largo plazo o en algo riesgoso, puedes quedar atrapado.
Cómo evitarlo: Mantén al menos 3–6 meses de gastos en una cuenta de ahorro o instrumento líquido antes de invertir.

2) No informarse del producto financiero

Mucha gente firma sin entender plazos, comisiones o riesgos. Después se sorprenden.
Cómo evitarlo: Lee la letra chica, busca reseñas, pregunta a tu banco o compara alternativas antes de decidir.

3) Perseguir “ganancias rápidas”

Ofertas milagrosas o promesas de duplicar tu dinero en semanas suelen ser estafas o fraudes.
Cómo evitarlo: Desconfía de lo que suena demasiado bueno para ser cierto. La inversión seria es a largo plazo.

4) No diversificar

Poner todo en un solo lugar (una acción, un fondo, un depósito) te deja expuesto.
Cómo evitarlo: Diversifica entre distintos instrumentos y plazos. No dependas solo de uno.

5) No tener un objetivo claro

Invertir sin saber para qué puede hacerte retirar en mal momento o perder motivación.
Cómo evitarlo: Define metas concretas: “ahorrar para la matrícula”, “fondo de retiro”, “comprar un auto”.

6) Invertir por moda o recomendación sin análisis

Seguir lo que dice un amigo o un influencer sin evaluar tu situación puede ser riesgoso.
Cómo evitarlo: Escucha consejos, pero decide en base a tu perfil y tus necesidades.

Resumen rápido

• No uses el dinero de emergencia para invertir.
• Infórmate siempre antes de firmar.
• Desconfía de las promesas de ganancias rápidas.
• Diversifica tus inversiones.
• Define tus metas financieras.
• No inviertas solo porque está “de moda”.

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Nota: Este artículo es educativo. Antes de invertir, analiza tu situación personal y, si es necesario, pide orientación profesional.

¿Has cometido alguno de estos errores? Cuéntalo en los comentarios, tu experiencia puede ayudar a otros 😉

Depósito a plazo vs. cuenta de ahorro en Chile: ¿qué conviene más?

Depósito a plazo vs. cuenta de ahorro en Chile: ¿qué conviene más?

Si estás empezando a ordenar tus finanzas, probablemente te preguntaste: ¿depositar a plazo o guardar en una cuenta de ahorro? En esta guía corta te explico las diferencias clave para que elijas lo que mejor calza con tu objetivo.

Resumen rápido

Característica	Depósito a plazo (DAP)	Cuenta de ahorro
Objetivo típico	Guardar por un plazo fijo y ganar intereses	Ahorrar y disponer cuando necesites
Liquidez	Baja: el dinero queda “amarrado” al plazo	Alta: puedes retirar (a veces con límites de giros)
Tasa de interés	Fija por el plazo; suele ser más alta que una cuenta de ahorro	Variable; normalmente menor que un DAP
Riesgo	Bajo (depende de la institución)	Bajo
Plazo típico	30, 60, 90, 180 o 360 días	Indefinido
Comisiones	Generalmente sin comisión por el DAP; ojo con transferencias	Según banco: puede tener costos por giros o mantención
Ideal para	Metas con fecha (ej: matrícula en 90 días)	Fondo de emergencia y ahorro flexible

¿Cuándo conviene un depósito a plazo?

• Tienes una meta con fecha (3 a 6 meses) y no quieres tocar la plata.
• Buscas una tasa conocida desde el inicio.
• No te molesta la baja liquidez (si retiras antes, puedes perder intereses).

¿Cuándo conviene una cuenta de ahorro?

• Es tu fondo de emergencia (necesitas acceso rápido).
• Vas a aportar todos los meses montos pequeños.
• Prefieres flexibilidad por sobre la tasa.

Ejemplos prácticos

• Ahorro para una compra en 90 días: DAP a 90 días. Sabes cuánto recibirás y te obligas a no gastarlo.
• Imprevistos (salud, trabajo, arreglos): Cuenta de ahorro. Liquidez primero, tasa después.
• Ahorro mensual para objetivos generales: Cuenta de ahorro hoy; cuando junte un monto, pasarlo a DAP según fechas.

Errores comunes (y cómo evitarlos)

• Amarrar el fondo de emergencia en DAP: Mejor mantener 3–6 meses de gastos en cuenta de ahorro.
• No comparar tasas/plazos: Cada banco ofrece condiciones distintas; revisa antes de contratar.
• Olvidar comisiones: Algunas cuentas de ahorro tienen costos por giros o mantención. Lee la letra chica.
• Romper el DAP antes de tiempo: Si crees que podrías retirar, elige un plazo más corto o usa cuenta de ahorro.

Checklist para decidir en 1 minuto

1. ¿Vas a necesitar la plata pronto e inesperadamente? Sí → Cuenta de ahorro. No → sigue.
2. ¿Tienes fecha para usar el dinero? Sí → DAP del mismo plazo. No → Cuenta de ahorro o DAP cortos renovables.
3. ¿Harás aportes mensuales? Sí → Cuenta de ahorro; cuando junte, evaluar DAP.

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Nota: Este contenido es educativo y no es asesoría financiera. Las tasas y condiciones cambian seguido; compara en tu banco o financiera y elige según tu objetivo y tolerancia al riesgo.

5 formas reales de generar ingresos pasivos sin experiencia previa

¿Se puede empezar con poco dinero y sin ser experto? Sí. La clave es elegir opciones simples, entender el riesgo y ser constante. Aquí tienes 5 ideas realistas para iniciar tus ingresos pasivos (o semi-pasivos) desde Chile.

1) Depósitos a plazo “renovables”

Son simples y seguros. Dejas tu dinero un tiempo (30, 60 o 90 días) y recibes intereses. Si activas la renovación automática, funcionan casi en piloto automático.

• Desde: montos bajos en bancos/financieras.
• Riesgo: bajo (varía por institución).
• Tip: compara tasas y plazos; no inmovilices dinero que puedas necesitar ya.

2) Fondos mutuos/portafolios automatizados

Con montos pequeños puedes invertir en carteras diversificadas administradas por expertos o plataformas automatizadas. Ideal para aportes mensuales y olvidarte.

• Desde: $10.000 – $20.000 aprox. (según institución).
• Riesgo: medio (sube y baja en el tiempo).
• Tip: define tu perfil (conservador–agresivo) y piensa a largo plazo.

3) Productos digitales “evergreen” (ebook, plantillas, mini-curso)

Creas una vez y vendes muchas. Puede ser un ebook corto, planillas de presupuesto, o un mini-curso básico (video o PDF). Se publica en tu blog o plataformas de venta.

• Desde: $0 si usas herramientas gratuitas.
• Riesgo: bajo (tiempo de creación).
• Tip: empieza simple: una plantilla de presupuesto descargable con precio bajo.

4) Marketing de afiliados

Recomiendas productos/servicios y recibes comisión por venta. Funciona muy bien si escribes artículos útiles y honestos en tu blog.

• Desde: $0 (se necesita contenido y constancia).
• Riesgo: bajo (tu tiempo); ingresos variables.
• Tip: reseñas comparativas, guías “cómo elegir”, y enlaces claros de afiliado.

5) Canal “silencioso” en YouTube o blog con anuncios

Contenido simple y consistente (listas, resúmenes, tutoriales cortos). Con tráfico, puedes monetizar con anuncios. Un blog es un activo digital: creas contenido una vez y puede generar ingresos por años.

• Desde: $0–$20.000 (según herramientas que uses).
• Riesgo: bajo (tiempo); requiere paciencia para acumular visitas.
• Tip: publica 1–2 veces por semana con títulos claros y útiles.

Resumen rápido

Idea	Desde	Riesgo	Mantenimiento
Depósito a plazo	Bajo	Bajo	Muy bajo
Fondo/portafolio automatizado	Bajo	Medio	Muy bajo
Producto digital	Muy bajo	Bajo	Bajo
Afiliados	Muy bajo	Bajo	Medio (crear contenidos)
Blog/YouTube con ads	Muy bajo	Bajo	Medio (constancia)

Cómo elegir tu primera opción

• Si quieres 100% simple: Depósito a plazo o fondo conservador.
• Si te gusta crear: Plantilla de presupuesto + post con afiliados.
• Si tienes poco tiempo pero constancia: 1 artículo semanal en el blog.

Nota: Esto es educativo y no es asesoría financiera. Investiga cada opción y elige según tu perfil y objetivos.

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¿Te sirvió? Cuéntame qué tema te gustaría que cubra después. Tu idea puede convertirse en el próximo artículo 😉

Cómo empezar a ahorrar con 100.000 pesos

Ahorrar no siempre significa tener grandes sumas de dinero. Muchas veces lo importante es dar el primer paso, aunque sea con un monto pequeño. En Chile, incluso con $100.000 pesos, es posible iniciar un ahorro que te acerque a tus metas financieras. Aquí te muestro opciones reales y sencillas.

1. Cuenta de ahorro tradicional

• Los bancos ofrecen cuentas de ahorro que no cobran mantención.
• Aunque los intereses son bajos, sirven para separar tu dinero y no gastarlo por impulso.
• Ideal para crear el hábito del ahorro.

2. Depósitos a plazo

• Con $100.000 puedes abrir un depósito a plazo en casi cualquier banco.
• El dinero se inmoviliza un tiempo (30, 60, 90 días, etc.) y genera un interés mayor que la cuenta de ahorro.
• Es seguro y te obliga a no gastarlo.

3. Fondos mutuos de bajo monto

• Algunas instituciones permiten invertir desde $10.000.
• Un fondo mutuo agrupa el dinero de muchos pequeños inversionistas y lo gestiona un administrador.
• Es una forma de empezar a invertir sin ser experto.

4. Plataformas digitales

• Fintech como Fintual o Fintoc permiten comenzar con montos bajos.
• Son simples de usar desde el celular y pensadas para principiantes.
• Siempre revisa que estén reguladas por la CMF (Comisión para el Mercado Financiero).

5. Ahorrar en productos físicos

• Si prefieres lo tangible, también puedes usar esos $100.000 para comprar productos y revenderlos.
• Ejemplo: libros, juegos de mesa, accesorios.
• Así conviertes tu ahorro en un capital de trabajo que puede crecer más rápido.

Conclusión

El monto inicial no importa tanto como el hábito. Con $100.000 pesos puedes abrir la puerta al mundo del ahorro y la inversión. Lo más valioso es dar el primer paso y mantener la constancia. Hoy es poco, mañana puede ser mucho.

"Tu futuro financiero no empieza con millones, sino con la decisión de ahorrar lo que tienes hoy."